В России появятся сайты, на которых можно будет одалживать деньги, минуя банк. Такая новость появилась в СМИ. Однако сайты, на которых предлагается дать деньги взаймы, появились в России более двух лет назад, и сколько бы серьёзного влияния на кредитную сферу в целом они пока не оказали. Причины этого просты.
Во-первых, сложно дать взаймы деньги незнакомому человеку. Во вторых, не менее сложно эти деньги потом с него взыскать, особенно если займодавец территориально находится, к примеру, в Москве, а заёмщик — в Екатеринбурге. Кроме того, такой подход к получению лёгких денег привлекает в эту область немало мошенников.
О чём же идёт речь сейчас? Суть схемы объясняется просто. «Посетители таких площадок смогут предлагать друг другу кредиты, подбирая для себя подходящие условия по выплате. Предполагается, что пользователи сайта будут давать друг другу оценки и составлять рейтинги кредиторов». Причём проведённый журналистами опрос показал, что 34 процента респондентов рискнули бы дать деньги взаймы незнакомцу по Интернету... Неужели «взлетит»?
Можно, конечно, предположить, что это начало информационной кампании какой-либо кредитно-платёжной системы перед выпуском сервиса. Как вариант, дискредитация партизанских систем и на их фоне торжественное появление нового сервиса. Впрочем, многие федеральные эксперты уже высказали своё скептическое отношение к подобному «кредитному фейсбуку», не излучают оптимизма и наши уральские специалисты.
Р.S. Около 40 процентов россиян вообще не имеет банковских счетов и вкладов. И предпочитают в случае нужды занимать у родственников, друзей и знакомых.
Мнения
Евгений Рякин, эксперт компании «Кредитный советник»:
— Принятый в июне прошлого года закон «О национальной платёжной системе» существенно ограничил оборот электронных средств. Так, не идентифицированные (анонимные) пользователи могут переводить суммы до 15 тысяч рублей, причём общая сумма переводов в месяц не должна превышать 40 тысяч рублей. Поэтому целевой аудиторией подобного бизнеса будут лица с невысоким уровнем дохода и умеющие пользоваться Интернетом — офис-менеджеры, служащие, домохозяйки, студенты и так далее.
В принципе, закон разрешает предоставлять займы физическим лицам, кооперативам физических лиц и юридическим лицам, например, микрофинансовым организациям. Однако микрофинансовые организации не имеют права на привлечение средств физических лиц, хотя и этот запрет многие обходят. Поэтому подобная система предоставления кредитов не нарушает законодательство, однако о перспективности её развития, пожалуй, говорить не стоит. На мой взгляд, риски слишком высоки.
Денис Бабушкин, руководитель дирекции розничных продаж Уральского банка реконструкции и развития:
— Подобные проекты — это производная предоставления займов, но только дистанционным путём (через Интернет), и действительно возникает много вопросов юридического характера: вопрос идентификации клиента, если планируется предоставление кредитов более 15 тысяч рублей; вопрос договорной базы и соответствия их действующему законодательству (имеется в виду предоставление подобного рода кредитов при наличии единой договорной базы, кем и как она будет актуализироваться); вопрос контроля за размером ставки по кредиту: до беспредела повышать нельзя — регулятор ФАС тут же откорректирует; вопрос по уплате налогов: кто будет являться налоговым агентом; вопрос возвратности средств: это рисковая форма кредитования, так как будет сложно оценить платёжеспособность клиента.
Думается, что данная «форма самокредитования» не станет конкурентной банковской системе.