Согласно данным Уральского главного управления ЦБ РФ, только жители Екатеринбурга в прошлом году заняли у микрофинансовых организаций (МФО) более 600 млн рублей. Это говорит о том, что услуги МФО, как в Свердловской области, так и по России в целом (суммарный объём предоставленных такими конторами займов на 1 января 2017 года составил 120,8 млрд рублей) крайне востребованы. Однако пока рано говорить о том, что рынок микрофинансового кредитования в стране отрегулирован. По-настоящему видимые попытки навести порядок в этой сфере услуг предпринимаются лишь последние три года. «ОГ» выяснила, как за это время изменился рынок МФО.
По данным обзора рынка микрофинансовых организаций за 2016 год, подготовленным порталом Zaim.com, Свердловская область занимает четвёртое место среди российских регионов с наибольшим числом МФО (4,5 % от общего количества). В первой тройке — Москва (7 %), Башкортостан (5,2 %) и Краснодарский край (4,6 %). Замыкает пятёрку Челябинская область (4,3 %).
В Свердловской области на сегодняшний день законно работают лишь 44 микрофинансовые организации, причём за 2016 год их количество сократилось примерно на 26 процентов. В целом по данным Уральского главного управления ЦБ РФ, в 2016 году количество микрофинансовых организаций, зарегистрированных в УрФО, уменьшилось на 30 процентов — с 216 до 151. Полный государственный реестр добросовестных контор можно найти на официальном сайте Центробанка РФ в разделе «Финансовые рынки». Если МФО не значится в перечне, лучше воздержаться от получения там займа. К слову, в СМИ регулярно появляются истории, как люди попадают в долговую кабалу. Например, в прошлом году житель Екатеринбурга занял у недобросовестной МФО три тысячи рублей на ремонт машины. Но отдать их в короткий срок не смог. Сейчас мужчина должен сумму в девять раз превышающую заём.
Контроль над рынком микрофинансовых организаций начали заметно усиливать с 2016 года.
— В частности, на федеральном уровне МФО поделили на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), установив для первых объём собственных средств на счетах не менее 70 миллионов рублей. Также для МФК установлена сумма основного долга для физических лиц не более 1 миллиона рублей, а для МКК — 500 тысяч рублей. Кроме того, теперь только микрофинансовые компании могут привлекать средства от физлиц, — объясняет председатель бюджетного комитета в свердловском Заксобрании Владимир Терешков.
На самом деле иметь на своих счетах не менее 70 млн рублей под силу только крупным МФО. Например, в Екатеринбурге сегодня всего одна такая организация. В итоге это может стать причиной передела рынка: крупные федеральные компании вытеснят мелкие региональные. Но эксперты уверены, что это только поспособствует финансовой стабильности и задаст тренд снижения процентных ставок.
Чистку рынка от недобросовестных игроков продолжили в начале этого года, когда заработали новые требования для МФО.
— С начала текущего года вступило в силу трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма. Если срок возврата по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заёмщику — физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа. Например, при займе в пять тысяч рублей задолженность не может превысить 20 тысяч рублей. Но ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, — говорит Терешков.
Несмотря на ограничения, жалоб от заёмщиков на микрофинансовые организации в предыдущем году стало только больше. По данным Управления службы Банка России, всего в 2016 году в их ведомство поступило порядка 1,2 тысячи обращений от жителей УрФО, связанных с деятельностью МФО, что на 60 процентов больше, чем в 2015 году. Однако в действительности возникновение конфликта довольно редко означает, что МФО не права.
Владимир Терешков считает, что микрофинансирование — не худший вариант для небольших предприятий, которым необходимо «перекрутиться».
— Они заняли, закупили сырьё, реализовали продукцию и вернули заём. Большие банки не любят давать короткие кредиты. Поэтому предприятия порой вынуждены обращаться к микрозаймам, — говорит председатель бюджетного комитета.
По данным совместного исследования Объединённого кредитного бюро и компании онлайн-займов MoneyMan, микрозаймы также могут помочь гражданам исправить плохую кредитную историю. Так в 2016 году 14 процентов заёмщиков исправили плохую «статистику». Годом ранее — 19,4 процента. Для исправления плохой кредитной истории этим заёмщикам потребовалось в среднем 7 месяцев и 3–4 микрозайма, выплаченных вовремя.