В пятницу Банк России впервые в этом году снизил ключевую ставку. Регулятор сделал «шаг» на 25 базисных пунктов, опустив показатель до 6 процентов.
Понижение ставки не было большим сюрпризом. О возможности её уменьшения Центробанк «намекал» в релизе после декабрьского заседания. Сразу несколько банков – Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и ряд других – в начале года снизили проценты по депозитам. Уровень инфляции в стране по-прежнему продолжает снижаться, причём происходит это быстрее, чем прогнозировал регулятор. Согласно данным Росстата, в январе её уровень достиг 2,4 процента в годовом выражении. В Банке России одной из основных причин сложившейся ситуации считают окончание действия эффекта увеличения НДС (с 18 до 20 процентов).
В Центробанке рассматривают возможность дальнейшего понижения ставки, но признают, что ситуация в экономике может измениться. Один из факторов неопределённости – ситуация с коронавирусом. С этим соглашаются и эксперты.
– Пока тенденция идёт к снижению, но как долго она продлится – трудно сказать. Наша экономика полностью зависима от внешнего рынка. Основным экспортным продуктом для России являются топливно-энергетические ресурсы, – комментирует экономист Татьяна Бакунова. – Никто не мог подумать, что коронавирус вызовет падение цен на нефть, её потребление на китайском рынке снизилось в пять раз. Коронавирус, конечно, пройдёт. Если не случится каких-то более глобальных изменений в мире, цены смогут восстановиться.
Начальник Уральского главного управления Центрального банка Рустэм Марданов:
«Ключевая ставка 7.02 была снижена до 6%. Как отметила Председатель Банка России, если с 2014 года главной задачей экономических властей была адаптация к изменившимся условиям, то сейчас период подстройки завершен, дальше нужно создание условий для экономического роста.
Снижение ключевой ставки в значительной мере отвечает этим интересам экономики, в том числе уральской. В частности, снижение ставок позволит поддержать рост уральского экспорта.
Снижение ставки учитывало динамику инфляции. В России в целом, в январе она замедлилась до 2,4%, в уральских регионах по нашим оценкам динамика была схожей. При этом, каких-то специфических региональных инфляционных рисков мы не наблюдаем, и почти все основные тенденции на Урале совпадают с общероссийскими. Продолжает динамично развиваться переработка и тепличное хозяйство в агросекторе, в большинстве регионов урожай был лучше прошлогоднего. В этом году постепенно инфляция будет возвращаться к 4%»
Пятничное понижение ставки стало шестым подряд. Смягчать кредитно-денежную политику Центробанк стал со второй половины прошлого года. В начале года она составляла 7,75 процента. Снижение произошло в середине июня – до 7,5 процента, а к концу года ставка постепенно дошла до показателя 6,25 процента.
«Облгазета» выяснила, как за год изменилась ситуация в банковском секторе на Среднем Урале. Несмотря на то, что вслед за изменениями ставки условия по депозитам для потребителей стали менее выгодными, объём средств на сберегательных счетах у жителей Свердловской области вырос с 625 млрд руб. до 771 млрд руб. Экономист Наталья Мокеева предположила, что это может быть связано с тем, что клиенты торопились открыть вклады по более выгодной ставке.
Объёмы потребительского кредитования возросли: в 2018 году клиенты получили займы на сумму 307,9 млрд руб., а в 2019-м – на 357,7 млрд руб. А вот с ипотечным кредитованием сложилась парадоксальная ситуация. В прошлом году брать займ на покупку жилья было выгодно: в декабре средневзвешенная ставка стала рекордно низкой – 9 процентов годовых. Тем не менее объём выданных кредитов по сравнению, с прошлым годом стал скромнее: в 2018 году уральцы взяли в банках 98,2 млрд рублей, а в 2019 году – только 89,8 млрд рублей.
– Многие поняли, что ипотека – это недешёвый и рискованный проект, – объясняет Наталья Мокеева. – У банков есть требования по резервам, поэтому они не спешат связываться с ненадёжными заёмщиками. Кроме того, сейчас не у всех достаточно средств на первоначальные взносы. При отсутствии роста доходов приоритеты меняются. Несмотря на то, что ипотека стала более доступной, – это все равно риски.
Подготовлено в соответствии с критериями, утверждёнными приказом Департамента информационной политики Свердловской области от 09.01.2018 №1 «Об утверждении критериев отнесения информационных материалов, публикуемых государственными учреждениями Свердловской области, в отношении которых функции и полномочия учредителя осуществляет Департамент информационной политики Свердловской области, к социально значимой информации».